Главная - Семейное право - Оформить страховку заемщика в другом банке

Оформить страховку заемщика в другом банке


Оформить страховку заемщика в другом банке

ВС разобрался, законно ли банки продают страховку при кредитовании

Фото с сайта szaopressa.com При выдаче кредита банки, как правило, предлагают заёмщику застраховать жизнь, здоровье или потерю работы. Обязательной страховка будет далеко не всегда, а вот то, что обойдется она не дешево, очень вероятно. Но невнимательный клиент банка обычно узнает о невыгодных для себя условиях страхования уже после подписания всех документов. Можно ли вернуть переплаченные деньги и уместно ли говорить о навязывании услуги, если сотрудник кредитной организации не озвучил подробности страхования при оформлении кредита?

В вопросе разобрался Верховный суд. В некоторых случаях банковская страховка при выдаче кредита обязательна. Но список подобных ситуаций короткий, в нем всего три пункта: ипотечный кредит (придется застраховать жильё), выдача другого кредита под залог имущества (страхуется имущество) и ипотека по программе господдержки (здесь понадобится страхование жизни).

В других ситуациях страховка – дополнительный доход для банка.

Для заёмщика это дополнительные траты. О том, что их можно избежать, при заключении договора гражданин может и не подозревать. Именно в таком положении оказался Максим Фролкин*, обратившийся за кредитом в «Сбербанк».

Летом 2015 года Фролкин заключил с банком кредитный договор. Одновременно он подписал заявление о добровольном страховании жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы. За подключение к страховой программе банка с Фролкина взяли 46 943 руб.

Как страховать кредиты

Оформление потребительского кредита или кредитной карты часто сопровождается заключением ряда договоров страхования.

Причем на практике многие сотрудники банков оформляют страховку по умолчанию, включая страховую премию в сумму кредита, надеясь на невнимательность клиентов, либо утверждая, что без страхования кредит не одобрят. Негативное отношение к банковскому страхованию вызывает не столько само наличие страхования, сколько методы «продажи» страховок. Клиент получает минимум информации об услуге или не получает вообще никакой.

Наличие страхования не является априори плохим фактором. Нужно тщательно просчитать полную стоимость обслуживания кредита с учетом страхования и без и понять, от каких рисков страхование осуществляется. Мы постараемся дать ответы на самые распространенные вопросы, связанные со страхованием при выдаче банковских кредитов, отличных от авто- и ипотечных.

1. Как определить, что страховка включена в кредитный договор?Желание клиента участвовать в программе страхования может выражаться проставлением галочки (установленной по умолчанию) в соответствующем разделе анкеты на получение кредита. Отдельного заявления на страхование может и не быть. Параметры страхования (страховые суммы, взносы и срок) могут быть указаны либо в самой кредитной документации, либо в отдельном полисе-оферте, на которой не требуется дополнительная подпись заемщика.

В связи с этим некоторые клиент узнают о том, что участвуют в программе страхования, только после подписания кредитного договора, когда начинают внимательно изучать подписанную документацию.

Можно ли самому застраховать свой кредит?

Могу ли я после того как взял потребительский кредит в банке, пойти в страховую компанию и купить страховку на этот кредит, на случай если я не смогу его выплатить? Ну а почему бы и нет? Многие страховые компании сейчас предлагают такую услугу, как кредитное страхование.

Да и более того, видел у некоторых банков такой продукт, как потребительский кредит со страховкой. Теоретически да, но на практике банки навязывают свое. Если есть юридические знания/свободное время/хороший адвокат, то можно потягаться. Застраховать самостоятельно можно, но я не вижу смысла – это же дополнительные затраты.
А чем вас не устраивает страховка, которую предлагает банк?

Сомневаюсь, что в страховой фирме вам предложат более дешевый вариант.

Так вы просто время зря потратите. Если найдется такая страховая то почему нет? Вопрос в другом, будут ли выплаты в страховом случае?

Если страховщики нечистые на руку, то и страховки вы не дождетесь, и коллекторы придут к вам. Можно, сейчас многие банки даже предлагают эту услугу от аккредитованных СК при оформлении сделки.

Скорее всего страховку вам предложат в самом банке. Сейчас без этого кредиты не дают. Можно,но мне кажется что и банк и страховая компания все равно в проигрыше не останутся.

И в случае вашей неплатежеспособности,Вы все равно останетесь при «своих интересах».Банк потребует,а страховая компания красиво «съедит в сторону»,прошу не на секунду не забывать в какой стране мы живем.

Онлайн-калькулятор ОСАГО

Новые изменения в законодательстве по ОСАГО.

Минимальная дата начала полиса Е-ОСАГО может быть установлена не ранее, чем через три дня после даты оформления. Пример: при оформлении полиса 4.06.2020 минимальная дата начала страхования будет 8.06.2020. Для оформления договора более ранней датой вы можете обратиться в или воспользоваться услугой вызова агента по тел.

  1. Нововведения в 2020
  2. Что влияет на цену
  3. Преимущества ОСАГО
  4. Калькулятор стоимости ОСАГО
  5. Как сэкономить?
  6. Что нужно для ОСАГО
  7. Изменения в 2020

В России каждый автовладелец обязан иметь полис ОСАГО – документ, подтверждающий, что автотранспортное средство застраховано. В настоящее время купить полис ОСАГО онлайн возможно на сайте. Расчёт стоимости страховки осуществляется с помощью онлайн-калькулятора.

  • При необходимости – номер диагностической карты авто.
  • Паспортные данные владельца ТС для физлиц и свидетельство о государственной регистрации для юридических лиц;
  • Свидетельство о регистрации автомобиля или техпаспорт на него;
  • Серия и номер удостоверений людей, допущенных к управлению авто (если не выбран пункт без ограничения);

При заполнении заявки на ОСАГО, поэтапно укажите:

  1. На кого оформляется полис: физическое или юридическое лицо;
  2. Категория ТС (легковой, грузовой, мотоцикл, автобус, трактор);
  3. Город регистрации собственника авто;

Оформить страховку заемщика в другом банке

Ни один банк не будет рисковать своими средствами, но постарается максимально оградить себя от проигрышных вариантов.

В некотором смысле этот шаг положительно сказывается на степени надежности его заемщиков. Допустим, клиент попал в автокатастрофу и стал временно не трудоспособным.

Кредит же необходимо погашать помесячно.

Тогда СК гарантированно вносит за клиента обещанную по кредиту сумму и все идет свои чередом до выздоровления заемщика. Вопрос:- что произойдет при отсутствии полиса?

Страшно подумать: задолженность нарастает как снежный ком, должник вместо поддержки испытывает сильный стресс и становится в крайне неудобное положение.

В особо сложных случаях страховая компания вполне может отказаться от оказания услуг;

  1. работа клиента относится к опасным, связанным с риском для жизни и здоровья.

Если говорить о конкретных цифрах, то в Сбербанке стоимость полиса доходит до 2,99% от суммы займа, в Альфа-Банке — начинается от 0,2%. Максимум в Россельхозбанке — 3%.

Оформление страховки по потребительскому кредиту не является обязательным условием получения денег.

Но банки, желая снизить риски, часто ставят заемщика перед выбором: покупка полиса против повышенной процентной ставки. Важно: ставка поднимается на 1-2-3 п.п.

Если речь идет о займе на миллион и более, ежегодно придется переплачивать по 10 000 рублей и более в качестве процентов. Если страховщик даст положительный ответ, в течение 10 дней на счет заявителя поступят денежные средства. Стандартный образец заявления должен содержать:

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

WordPress database error: [Can’t create/write to file ‘/var/tmp/#sql_6f7_2.MAI’ (Errcode: 2)] SELECT * FROM ( SELECT position2 as position_unified, wp.*, wpr.* FROM dbs_post_relationships wpr ,dbs_posts wp WHERE wpr.post1_id = 1412 AND wp.id = wpr.post2_id AND wp.post_status IN (‘publish’) ) AS tab1 UNION ALL SELECT * FROM (SELECT position1 as position_unified, wp.*, wpr.* FROM dbs_post_relationships wpr ,dbs_posts wp WHERE wpr.post2_id = 1412 AND wp.id = wpr.post1_id AND wp.post_status IN (‘publish’) ) AS tab2 ORDER BY RAND() C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту.

Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней. В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом Пройти тест Законодательная база Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами.

Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом.

Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.

3 мифа о кредитном страховании

Любой, кто хоть раз оформлял кредит, сталкивался с проблемой: кредитный специалист навязывает страховку, а иногда и просто прекращает оформлять заявку при отказе приобрести страховой полис.

В то же время выгодоприобретателем при страховании кредита считается именно заемщик. Так стоит ли так категорично отказываться от полиса? Плюсы и минусы кредитного страхования Преимущество того или иного страхового предложения зависит от предмета страхования. Например, если заемщик страхуется от потери работы, он может не переживать о том, как ему придется погашать кредит в кризисное время.

Но стоит понимать, что страховой случай – это не простое увольнение, а ликвидация организации или сокращение штата. Чтобы подтвердить страховой случай, заемщику будет необходимо предоставить бумаги, подтверждающие то, что его работодатель переживает не лучшие времена.

Страхование жизни и здоровья позволяет рассчитывать на закрытие кредита, если заемщик, скажем, погиб.

Если кредит в этом случае не застрахован, остаток задолженности взыскивается с наследства заемщика. Отрицательные стороны очевидны: заемщику приходится переплачивать, притом весьма заметно.

Кроме того, даже если страховой случай наступил, необходимо собрать огромное количество документов и потратить много времени, чтобы доказать право воспользоваться страховкой. Сумма со страховкой и без Сумма страхования кредита составляет, как правило, от 0,5 до 3% суммы кредита в месяц (!).

То есть если заемщик берет 100 тыс.

рублей на год, минимум, который ему придется заплатить по страхованию, например, жизни составит 6 тыс.

Что такое страховка по кредиту и нужна ли она на самом деле?

Кредиты, как правило, берутся в тот момент, когда семейный бюджет не выдерживает уровень необходимых расходов. Соответственно, кредитный продукт подбирается оптимально подходящий по срокам и ежемесячной кредитной нагрузке.

И вот при оформлении кредита, особенно на большие суммы, заемщик сталкивается с проблемой «обязательного» страхования займа. Его настойчиво предлагают менеджеры банка. Здесь мы расскажем что такое страховка по кредиту и такли она нужна на самом деле.

Отличная возможность обезопасить себя и своих родных в случае наступления непредвиденных обстоятельств или же это очередная уловка кредитного учреждения, которое купирует свои риски и получает большую прибыль? Прежде всего, это страховой продукт, который предоставляет страхования компания заемщику.

Рекомендуем почитать: Предполагается несколько страховых ситуаций:

  1. потеря места работы.
  2. потеря прав на собственность;
  3. временная или постоянная потеря трудоспособности в связи с ухудшением здоровья;
  4. риски для жизни заемщика;
  5. природные катаклизмы, техногенные катастрофы и стихийные бедствия;

Казалось бы, такое предложение – это великолепная возможность обезопасить себя в непредвиденной ситуации.

Он предполагает, что при наступлении страхового случая, страховщик берет на себя обязательства помочь клиенту вернуть денежные средства банку. Эти положения вступают в силу сразу после подписания заемщиком договора со страховщиком и получением специального полиса.

Кому нужна страховка по кредиту

Получение кредита иногда приводит к покупке страхового полиса, бывает, что и нескольких сразу.

Банки стремятся уменьшить риски, увеличить доходы и улучшить показатели. А недоверчивые заемщики не хотят быть обманутыми. Портал Банки.ру изучил варианты, когда разумнее отказаться от ненужной переплаты за кредит, а когда, напротив, лучше застраховаться в самом прямом смысле слова. Прежде всего попробуем разобраться, зачем банки так активно сотрудничают со страховыми компаниями и участвуют в продаже страховых полисов.
Во-первых, это снижение банком рисков кредитования за счет самих заемщиков, которые приобретают полис, гарантирующий выплаты банку по кредиту при наступлении страхового случая.

Во-вторых, банк может получать агентские выплаты от страховой компании за продажу ее продуктов населению. В-третьих — это получение банками фондирования от страховых компаний в виде размещения страховых резервов в депозиты. Делается это в обмен на привлечение в страховую компанию определенного числа застрахованных клиентов.

Обычно на каждые семь рублей проданных страховок банк может привлечь от страховой компании один рубль в виде депозитов.

Существует и плодотворное сотрудничество банков со своими аффилированными страховщиками, когда и банк, и компания приносят доход одному акционеру. Строго говоря, банки не имеют права навязывать страховку своим клиентам. Но, как отмечает партнер консалтинговой компании «Лигерион Групп» Андрей Шаховнин, все зависит от конкретных формулировок кредитных договоров.

Cтрахование ипотеки: где дешевле и выгоднее оформить в 2020 году

Приветствуем! Ипотечное страхование — где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку.

Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний. В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования: Обязательным из них является только первый вид.

Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке.

Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых. Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование.

Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.

Итоговый тариф зависит от множества факторов: Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%.

Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.

Пола заемщика – для женщин тариф ниже.

Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.

Страхование кредита

Банк, как коммерческая организация, всячески старается обезопасить себя от материальных потерь, поэтому нередко банки настоятельно рекомендуют клиентам оформить страховку на кредит. Это обеспечивает банку уверенность в минимализации ущерба.По статистике, почти 20% кредитов не возвращаются в срок.

Это и пугает банки.Однако, каждый заемщик должен иметь в виду, что никакие организации не имеют полномочий заставлять его оформлять страховку.Но это на юридическом уровне, на деле клиенты банков часто сталкиваются с ситуацией, когда банк очень настойчиво, в почти принудительной форме, предлагает клиенту все-таки оформить страховку. В ином случае, банк может даже отказать в обслуживании.Страхование «обязательно» лишь !Банки готовы предложить несколько типов страхования, среди которых клиент сам выбирает подходящий ему. — некоторые банки прописывают данный вид страхования в одной графе, некоторые разделяют на два — отдельно страхование жизни и отдельно здоровья.

Потеря здоровья — это приобретение инвалидности или иные обстоятельства, приводящие к потере возможности работать;Страхование от потери работы — довольно неоднозначное страхование, клиенты часто неверно толкуют его. Этот вид страхования направлен на решение случая, когда гражданин лишается работы или попал под сокращение.

Важно — еси произошло увольнение по собственному желанию, страховка не покрывает отплату, страхование от потери работает лишь в случае сокращения или ликвидации предприятия.

— это страхование на случай утери юридических прав на объект, на который взята ипотека или кредит.

​Что нужно знать при продлении полиса ипотечного страхования

При первоначальном оформлении ипотечного кредита клиент оплачивает страхование только за первый год. Как бы ни был велик соблазн не оплачивать страхование на дальнейшие годы, следует помнить, что продление полиса является обязанностью клиента по кредитному договору, за неисполнение которой банк может применить штрафные санкции.У клиента не всегда есть финансовая возможность оплатить полис.

Рассмотрим возможные способы уменьшения страхового взноса.Исключение добровольных видов страхованияКогда заемщик сталкивается с проблемой оплаты полиса ипотечного страхования, самым явным решением кажется отказ от видов страхования, обязанность осуществления которых не может быть возложена на заемщика в рамках ФЗ «Об ипотеке». Исключение страхования жизни и здоровья и титульного страхования поможет снизить страховой взнос на 60—80%. Но перед тем как отказываться от части рисков, необходимо рассчитать, насколько это будет выгодно.

Для начала следует изучить кредитный договор в части положений, регламентирующих действия банка при отказе заемщика от страхования. В зависимости от кредитора и давности кредитного договора банк может предусмотреть требование досрочного погашения, увеличение процентной ставки по кредиту либо отсутствие каких-либо последствий.

Требование о досрочном погашении обычно предусмотрено в кредитной документации, оформленной более пяти лет назад.