Главная - Семейное право - По факторингу обслуживаются

По факторингу обслуживаются


По факторингу обслуживаются

Факторинг — что это простыми словами


Для того чтобы вести бизнес без перебоев, предприятию нередко приходится привлекать денежные средства в рамках беззалогового кредитования. Сегодня это выгоднее всего делать по условиям факторинга.

Однако перед тем, как прибегать к такому виду займов, очень важно разобраться: факторинг, что это.

Факторинг — это простыми словами разновидность беззалогового для организаций, предоставляющих своим клиентам товары или же услуги при условии отсрочки платежей. Такое финансирование компаниям обычно предоставляют . Использование механизма факторинга позволяет многим компаниям поддерживать свою бесперебойную экономическую деятельность, компенсируя затраты на поставки сырья, готовой продукции, а также проведение тех или иных работ без предоплаты.

Также именно этот механизм позволяет многим фирмам упрощать свой бухгалтерский учет и расширять деятельность по мере необходимости без привлечения долгосрочных кредитов. В сделке по факторингу участвуют всего три стороны.

Схематично их функции в договоре факторинга можно представить в виде следующей таблицы: Роли участников факторингаРоль Выгода от участия в факторинге Кредитор Лицо, предоставляющее товары или услуги Возможность вести бизнес бесперебойно, вкладывая в закупки новых товаров и активов средства, предоставленные фактором Дебитор Покупатель Отсрочка платежа за предоставленные товары и услуги Фактор Организация, предоставляющая беззалоговый займ (обычно в этой роли выступает банк) Комиссия от сделки Данные роли будут распределены между участниками факторинга независимо от того, по какой именно схеме проводится сделка.

Подробно о факторинге

Факторинг — это разновидность финансовых операций, при которых банк или специализированная компания приобретает денежные требования на должника и сама взыскивает долг в пользу кредитора (продавца) за определенное вознаграждение.Факторинговые операции в отличие от залога представляют собой передачу кредитором фактору права требования возврата долгов с заемщика.

Это право продается фактору (от англ.factor — комиссионер, агент, посредник), в лице которо­го, как правило, выступает коммерческий банк, финансовая или специализированная факторинговая компания.В мировой практике существуют следующие виды факторингового обслуживания:

  1. предоставление фактором кредитору комплекса услуг, которые помимо переуступки права востребования долгов включают в себя ведение бухгалтерского учета по этим требованиям, анализ информации о финансовом положении должников, обеспечение страхования кредитных рисков, реклам­ные, складские, транспортные, консультационные и юридические услуги.
  2. покупка фактором платежных требований кредитора по отношению к заемщику;

В факторинговых операциях участвуют три стороны:

  • заемщик (предприятие) — фирма-потребитель товара.
  • клиент (кредитор, поставщик товара);
  • факторинговая компания (или факторинговый отдел банка) — специализированная организация, получающая счета-фактуры у своих клиентов (кредиторов, поставщиков);

В связи с тем, что весь риск неплатежа по счетам берет на себя фактор (банк или компания), он выплачивает

Факторинг — беззалоговое финансирование

Факторинг — это беззалоговое финансирование в размере до 100% от суммы поставки, которое вы получаете от банка взамен права требовать деньги за товары или услуги, поставленные на условиях отсрочки платежа. Ключевое отличие факторингового финансирования от традиционного кредитования заключается в том, что Банку не требуется залоговое обеспечение. Вы получаете финансирование взамен уступки права требовать деньги за товар, поставленный вами на условиях отсрочки платежа.

Эта финансовая услуга позволит вам оптимизировать финансовые потоки и сократить дебиторскую задолженность со стороны покупателей. Возможность работать с вашей компанией на условиях отсрочки платежа привлечет новых клиентов, поможет наладить надежное партнерство со старыми и увеличит продажи.

Кроме того, факторинг откроет для вас сотрудничество с крупнейшими торговыми сетями, работающими только на условиях отсрочки платежей. Если вы работаете с несколькими поставщиками, услуга факторинга позволит вам рассчитывать на более выгодные условия сотрудничества.

Отсрочку платежа за счет факторинга обеспечит ЮниКредит Банк, а ваши поставщики немедленно получат деньги за поставку и не потерпят издержек, связанных с кассовыми разрывами. ЮниКредит Банк обеспечивает: регрессный факторинг с обязанностью клиента возместить долг банку, если он не может быть возмещен должником;

Что такое факторинг простыми словами, виды и схемы факторинга + ТОП10 банков для оформления услуги

Автор статьи: Василий Рублёв Что такое факторинг?

Это выгодно всем сторонам сделки. Это вид факторинга, при котором все стороны сделки купли-продажи находятся в пределах России.

В чем суть этой финансовой услуги? Какие виды и схемы факторинга существуют? Кто использует факторинг и зачем? Чем факторинг отличается от кредитования? Как выбрать банк для факторинга? Преимущества и недостатки услуги. У вас небольшая фирма, и вы выиграли тендер на поставку товара крупной корпорации.
Есть одно «но» – контракт составлен так, что заплатят вам в лучшем случае месяца через три.

Как поддерживать оборотный капитал, платить зарплату, оплачивать собственные закупки всё это время? Можно попробовать взять кредит, но часто проще и выгоднее для покрытия кассового разрыва прибегнуть к факторингу. Что такое факторинг, кто оказывает эту услугу, какова ее схема и какие могут быть подводные камни – поговорим в этой статье.

Содержание

    1 Факторинг: что это такое2 Терминология3 Когда нужен факторинг4 Кто участвует в факторинге5 Виды факторинга6 Как происходит сделка с использованием факторинга7 Как контролируется факторинговая сделка8 Плюсы и минусы факторинга9 Как выбрать банк для факторинга10 ТОП-5 банков, предоставляющих услуги факторинга11 Часто задаваемые вопросы12 Заключение Факторинг: что это такое Самое надежное при поставке товаров или услуг – работать по предоплате. Но так получается далеко не всегда, особенно если фирма оперирует на «рынке покупателя» – в сфере, где покупатель диктует условия поставки.

Что такое факторинг простыми словами?

0 Факторингом пользуются стороны сделки поставки (купли-продажи) товара в тех случаях, когда покупатель диктует ее условия.

Чтобы узнать, что такое факторинг простыми словами, обратимся к переводу слова. В переводе с английского языка слово «factoring» означает «посредничество». Сделка регулируется ст. 824–832 ГК РФ.

Это финансовая услуга банка или коммерческой компании юрлицам.

Банк платит за товар поставщику, а затем взыскивает долг с покупателя.

Поставка товаров по договору факторинга с отсрочкой платежа позволяет поставщику не отвлекать надолго средства из оборота.

Содержание Если говорить простыми словами, факторинг — это способ быстрого восстановления оборотного капитала поставщика средствами банка или факторинговой компании в сделке купли-продажи. При факторинге продавец поставляет товар покупателю на условиях отсроченного платежа. Дебитором (должником) выступает получатель товара, у которого, в конечном итоге, возникают обязательства по оплате за него перед финансовым агентом (фактором).
Суть этой сделки в том, что фактор финансирует поставщика, который уступает ему право денежного требования к покупателю с коротким сроком возврата средств.

Банки или коммерческие фирмы, финансирующие поставщиков, получают с них комиссию за предоставленную услугу и право требовать с покупателя долг.

Услуга имеет сходство с кредитованием, но с определенными особенностями. В частности, платеж может быть отсрочен на период от нескольких дней до полугода.

В ст. 824 ГК РФ факторинг определяют как договор финансирования под уступку денежного требования.

Факторинг: что это такое, сколько стоит, зачем и кому он нужен

Факторинг — это выкуп платежных требований у поставщика товаров (услуг). Внедрение факторинга в хозяйственный обиход связано с появлением «второго дыхания» у старого, как мир, коммерческого кредита, при котором продавец предоставляет покупателю отсрочку платежа. Коммерческий кредит в известной мере заменяет традиционный банковский кредит, поскольку одни предприятия при реализации товаров выступают в качестве непосредственных кредиторов, а другие — в качестве заемщиков.

Практика показала, что кредиторы из числа промышленных предприятий имеют, как правило, хорошее финансовое положение и более легкий доступ к банковским ресурсам.

Получая банковские ссуды, такие предприятия, в свою очередь, предоставляют отсрочку платежа предприятиям-покупателям и … тут-то и встает со всей неизбежностью вопрос о риске, являющемся неотъемлемой частью любой кредитной операции. Этот риск бывает связан не только с отсрочкой платежа, но и с неоплатой товара вообще.

Поэтому в странах развитой рыночной экономики столь серьезное внимание уделяется соблюдению сроков платежей.

Деятельность факторинговых компаний и факторинговых отделов банков как раз и призвана решать проблемы рисков и сроков платежей в отношениях между поставщиками и покупателями и придавать этим отношениям большую устойчивость.

Что же представляют собой факторинговые операции? Какие в них участвуют персонажи? Слово «factor» в переводе с английского означает маклер, посредник.

С экономической точки зрения, факторинг относится к посредническим операциям.

Виды факторинга


Читайте также: Факторинг представляет собой финансирование под уступку денежного требования, либо перепродажу сумм дебиторской задолженности банку. Факторинг вытекает только из договоров, в которых предусмотрена оплата по факту – то есть с отсрочкой платежа.

Получается, что продукция уже отгружена, в бухгалтерском учете выручка показана (возможно, с нее уже уплачены налоги), а деньги то еще от покупателя не получены. Данная ситуация вызывает разрыв ликвидности, снижает финансовую устойчивость организации, нарушает производственный цикл организации, и это не берем в расчет случай образования просрочки при оплате.

Факторинг позволяет избежать проблем, связанных с такой оплатой. Фактор (в лице которого чаще всего банк либо специализированная факторинговая компания) покупает у поставщика дебиторскую задолженность покупателя.

В зависимости от роли и открытия информации сторонами факторинг бывает разных видов. Плюс данной схемы очевиден – продавец получает деньги сразу же, которыми он может распорядиться по своему усмотрению.

Банк (факторинговая компания) имеет с данной операции свою маржу – определенный процент от суммы выкупленных обязательств плюс комиссии. И далее покупатель производит окончательный расчет уже с банком (факторинговой компанией).

Итак, схема факторинга следующая: Продавец продает задолженность покупателя фактору. При этом у продавца не возникает сбоев, связанных с недостатком финансовых средств. Фактор получает комиссию за оказание услуг продавцу.

Покупатель получает возможность отсрочки платежа.

Факторинг: современно, удобно, просто

Слово «факторинг» знакомо большинству российских бизнесменов, но очень немногие правильно представляют практические возможности этого финансового инструмента.

Опрос, проведенный несколько лет назад одной из факторинговых компаний, показал, что 47 % российских предпринимателей никогда не слышали о факторинговых услугах, но в то же время 75 % из них заинтересованы в источниках пополнения оборотных средств своей компании, а 66 % хотели бы узнать о факторинге больше. Цель данной статьи — осветить основные преимущества факторинга и практические моменты его применения в современных российских реалиях.

В российском законодательстве факторинговые отношения были впервые урегулированы на уровне закона только частью второй нового ГК РФ, введенной в действие 1 марта 1996 г. Факторинг (от англ. factor — агент, посредник) является разновидностью комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала поставщика, и связан с переуступкой факторинговой компании неоплаченных долговых требований (счетов-фактур и векселей), возникающих между контрагентами в процессе реализации товаров и услуг.

В настоящее время в мировой практике факторинг развился в универсальную систему обслуживания поставщика, включающую бухгалтерское, информационное, сбытовое, страховое, кредитное и юридическое обслуживание.

Факторинг — это покупка банком или специализированной факторинговой компанией денежных требований поставщика к покупателю и их инкассация за определенное вознаграждение. Иначе говоря,

Закупочный (реверсивный) факторинг для покупателя

Статья из журнала «ГЛАВНАЯ КНИГА» актуальна на 8 мая 2015 г.Ю.В. Капанина, аттестованный налоговый консультант По данным Ассоциации факторинговых компаний, в 2014 г.

услугами факторинга воспользовались свыше 5200 малых и средних компаний и ИП. Рассмотрим такую ситуацию. Ваша компания занимается перепродажей товаров.

И в настоящее время у вас возникло затруднение с оборотными средствами на оплату закупаемого товара и вам требуется отсрочка платежа.

А поставщик не хочет ее предоставлять или вам не удается договориться о периоде отсрочки (допустим, продавец согласен максимум на 30 дней, а вам хотелось бы раза в 3—4 больше). Либо поставщик запросил слишком высокую плату за предоставление коммерческого кредита и в результате товар обойдется вам слишком дорого. Да и занять деньги у банка по каким-то причинам у вас не получается.

Но выход можно найти из любой трудной ситуации. Решить вопрос с финансированием вам поможет реверсивный (закупочный, или обратный) факторинг.

Несмотря на то что в ГК РФ понятие «факторинг» отсутствует, к факторинговым сделкам применяются нормы гл. 43 ГК РФ о финансировании под уступку денежного требования. Факторинг возможен также при оказании услуг и выполнении работ, при покупке сырья и материалов для производства продукции.

Закупочный факторинг предполагает финансирование факторинговой компанией (ее еще называют фактором) ваших закупок, то есть фактор после подписания договора факторингового обслуживания по вашим заявкам оплачивает поставщику

Факторинг

ТрансКапиталБанк рассматривает договоры поставки (выполнения работ, оказания услуг) с отсрочкой платежа до 120 дней. Банку переуступается дебиторская задолженность по мере ее возникновения после предоставления в Банк соответствующих документов, подтверждающих факт ее возникновения.

ТрансКапиталБанк предоставляет первоначальный платеж в размере до 90% от суммы уступаемого денежного требования. ТрансКапиталБанк предоставляет открытый факторинг, соответственно, Покупатель уведомляется о факте переуступки денежных требований в пользу Банка по тому или иному договору поставки. Подписывается трехстороннее Уведомление, где указываются новые платежные реквизиты по уступленному договору поставки.

ТрансКапиталБанк предоставляет факторинговые услуги с условием регресса к Поставщику. Под регрессом понимается ответственность Поставщика перед Фактором за исполнение Покупателем своих обязанностей по оплате товара. При факторинге с регрессом, в случае неполучения Банком оплаты уступленного требования от Покупателя в полном объёме или частично, Поставщик, переуступивший долг, обязан возместить Банку недополученные денежные средства.

Проведение факторинга не требует обеспечения в виде залога имущества.

Объем финансирования устанавливается пропорционально произведенным отгрузкам и может быть увеличен по мере роста продаж.

овое финансирование существенно сокращает кассовый разрыв, Поставщик получает финансирование от Банка в день предоставления документов,

Реверсивный факторинг

Выберите свой город От выбранного города зависит представление информации на страницах (например, цены и контакты).

Или ищите от А до Я

Хотите привлечь новых поставщиков или получить гарантию бесперебойных поставок ? – находка для покупателя, которому требуются средства для оплаты задолженности поставщикам.

КонтактыТелефон горячей линии: 8 – 800-555-38-73 Выгодные зарплатные проектыВыпуск зарплатных карт для ваших сотрудников — бесплатно! – сегодня один из актуальных и отвечающих требованиям современного потребителя факторинговых продуктов.

Комплекс услуг для поставщика и покупателя включает:

    финансирование поставщика, закрытие кассовых разрывов, страхование ликвидного риска; получение «кредитного плеча» в виде гарантированной отсрочки платежа без предоставления залогового обеспечения; предоставление коммерческого кредита в виде дополнительной отсрочки; услуги по управлению денежными требованиями; страхование кредитного риска при факторинге без права регресса.

Покупателю товаров и услуг целесообразно использовать реверсивный факторинг в случаях если: Покупателю необходима отсрочка платежа (коммерческий кредит). Именно в этой ситуации Промсвязьбанк готов финансировать поставщика

Факторинг что это такое

» » Говоря о факторинге, о том, что это и как его описать простыми словами, получаем в итоге следующее определение: совокупность финансовых услуг для отсрочки платежа, о которых договорились производители с торговцами.

То есть поставщик продает товар покупателю и не требует за него немедленной оплаты. Факторинговые операции – это инструменты, которые позволяют предприятию получить финансирование от банка под дебиторскую задолженность.Экономисты считают, что речь идёт о процедуре торговли долгами, а открытие факторинга отнесено историками к временам античности.Переходим к описанию факторинга, исходя из экспертных представлений о том, что это такое. Любопытна схема работы такого финансового механизма.

Ведь множество фирм рассчитываются с его помощью со своими контрагентами. Здесь практикуется отсутствие залогов, и по-другому устанавливаются лимиты.Схема факторинга выглядит так – поставщик факторинговой компании действует таким образом, что услуги и товары покупателю предоставляются с отсрочкой платежа, а тем временем подтверждающие поставку документы (накладные, счета-фактуры) передаются в банк.